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1.主持人：听众朋友、农民朋友们，晚上好！我是节目主持人关常。欢迎您收听晚间的《乡村大讲堂》节目。随着各项利农惠农政策的出台和落实，广大农村地区的经济生活水平日益提高，新农村建设的成果早已突现在每个农民朋友的眼前：生活水平提高了、交通方便了、钱袋子鼓了.....然而，如何才能保证财富的不断增长呢？这就要求我们多挣少花，精打细算，也就要学会理财，随着各种全新的消费观念、投资观念日益深入人心，农民理财已经是大势所趋，是每位农民朋友走向幸福的必由之路。今天我们请中国农业大学商学院时海燕教授，来向大家介绍农民家庭理财的相关内容。时教授，您好！
专家：主持人好！听众朋友、农民朋友们大家好！
1.主持人：在今天的节目时间里，我们继续为听众朋友们介绍——投资，学会以钱生钱。
对于很多农民朋友来说，股票都是一个耳熟能详的词，我们也经常可以听到某某炒股赚了多少等。然而，对于还没有“入市”的农民朋友来说，炒股无疑是遥远的，因为连股票的真正意思是什么很多农民朋友都不清楚。那时教授就请您来介绍一下，什么是股票呢？
专家：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者（股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。股东与公司之间的关系不是债券债务关系。
对于任何人来说，股票都是成就财富梦想的有效渠道之一，它也是一种令人心跳加速的投资方式。在现实生活中，股票成就了很多人，同时也在一定程度上害了很多人。它既可以使一个一名不文者一夜暴富，也可以使一个富可敌国者在很短时间内一贫如洗。这就是股票的魅力所在——收益潜力巨大，相应的风险也更大。
2.主持人：所以说，炒股这种理财手段，更适合于那些能够承受较大风险，而且对金融市场波动较为敏感的农民朋友。时教授，那如果农民朋友们想进入股市，需要注意哪些呢？
专家：农民朋友在进入股市时，必须在掌握相关知识的基础上牢记灵活运用“准、稳、狠、忍”四字诀，从而在规避投资风险的前提下实现股市收益的最大化。
3.主持人：那您先来介绍一下，什么是准呢？
专家：所谓“准”，就是指农民朋友要准确判断大势，当机立断，果断买卖。只要看好大势，就要顺势而为，准确下单。老股民都知道这样一句话：不要告诉我什么价位买，只要告诉我买卖时机，就能赚钱。当然，如果农民朋友能够在自己观察、研究、判断的基础上时刻留意一些股市大户和各大信托投资公司的所作所为，无疑等于为自己上了双保险。
对于经验稍浅的农民朋友来说，参照大户或信托公司的做法“照葫芦画瓢”有着重要的借鉴意义。相比美国、日本等国家，我国股市规模稍小，因此，股票大户自然对股价的涨跌具有相当的影响甚至操控能力，而各大信托公司都有专业投资分析专家，搭上他们的顺风车，看准形式发展，无疑会比自己瞎碰乱撞来得保险。
在卖出时，农民朋友应该当机立断。一旦农民朋友优柔寡断，等大户抛出后再动手，那么农民朋友等散户就极易被套牢。因此，农民朋友应该通过观察股市中长期底部和顶部的股指和成交量的表现，准确入市或出局，以免错失良机。
4.主持人：这是“准”，也就是在农民朋友在进入股市之前一定要看准形式。那稳指的是什么呢？
专家：在股市拼杀，农民朋友也要做到“稳”字当先。农民朋友应该通过不断地修炼，将股市走势烂熟于胸，并对每一次买卖都深思熟虑，把握大势。如果没有相当的把握，农民朋友应该选择观望，而不是一味追求利益，轻易涉险。
在股市上，很多人都会犯人云亦云的毛病，也有很多人为此吃亏。因此，在对股市大势客观认识的基础上，农民朋友应该进行仔细、审慎地分析，要相信自己的判断，而不是盲目崇拜所谓的专家、高手。
除此之外，农民朋友还应谨记量力而行的道理，炒股切不可超出自身能力。否则，无处不在的风险随时会令你一败涂地，甚至永难翻身。
5.主持人：那“狠”又是指什么呢？
专家：这里所说的“狠”有两层含义：一方面，是指当判断大势正确时，就要不断乘胜追击，每次确定止损点，一直追到最低价回升或最高价回落，争取大赚、特赚；另一方面，是指农民朋友在发现自己判断失误时，要有壮士断腕的勇气，急流勇退，先保存实力，伺机东山再起。当然，当股票涨到一定程度，农民朋友就应该适时出手，否则会白忙一场。
农民朋友炒股时，卖点比买点更重要。这是因为农民朋友的资金普遍有限，赚得起赔不起。因此，一旦有危险的迹象出现，农民朋友一定不能犹豫，赶紧卖出。俗话说：留得青山在不怕没柴烧。只要有资金，就有反败为胜的机会。同时，当大盘由多头转为盘整时，农民朋友也应该选择逐渐出场，不能贪心。
6.主持人：古人云，小不忍则乱大谋，那在股市里的“忍”是指什么呢？
专家：股市同样适用此理。无论股市牛熊，农民朋友都应该学会忍。现实生活中，很多人不懂忍术，只知一味猛打猛杀，结果往往赔了夫人又折兵。同样，有很多人深谙退一步海阔天空的道理，在下跌中吐出了大部分获利，由于退出及时，损失不大甚至到最后反败为胜。
7.主持人：那为了最大限度地规避炒股风险，农民朋友在投资股市时还应遵循哪些原则呢？
专家：（1）绝不借钱炒股
现实生活中，很多人看到他人炒股很赚钱，往往会不顾自身实力，选择借钱炒股，甚至一些有所斩获者也加入了此行列，原因不外乎想赚的更多些。然而，这是一种非常不理智的做法，因为在风云变幻的股市中，谁也不能保证稳赚，而一旦亏本，农民朋友便会债台高筑，影响生活和理财计划。
（2）放弃赌博心态
现实生活中，很多投资者往往有着赌一把的念头，甚至会将全部资金投资于一只股票，大有破釜沉舟的勇气。而且这些人往往不理智，赚了还想赚，亏了想翻本。然而，股市的涨跌受多种因素的影响，没有一颗平常心，当然也没有理智的头脑，而炒股风险无疑会大增。
（3）炒股永远都是副业
炒股是有效的理财工具，现实生活中也确实有不少人在股市中有所斩获。然而，在股市中，一败涂地的人也大有人在。时下很多股民已经把炒股当成了主业，整天泡在交易厅，梦想赚大钱。然而，众所周知的是，股市赚钱容易，赔钱更容易，几家欢喜几家愁，正是故事的真实写照。因此，对于任何人来说，炒股都应该是副业。
综上所述，相对于其他投资领域而言，股市的预期收益更大，炒股也并非某些人的专利，农民朋友大可一试。然而，在进入变幻莫测的股市之前，农民朋友要做好充分的准备，并在股市涨跌中不断摸索，总结规律，最终在股市中有所收获。
8.主持人：在今天的节目时间里，我们为听众朋友们介绍农民家庭理财的相关内容，做客我们节目的专家是中国农业大学商学院时海燕教授。在前面的节目时间里，时教授为听众朋友们介绍了农民朋友在进入股市时，必须在掌握相关知识的基础上牢记灵活运用“准、稳、狠、忍”四字诀，并介绍了投资股市时应遵循的原则。接下来呢我们再来说说基金。在国际上，基金至今已有140多年的历史了。我国基金业是从1991年开始的，起步虽晚，但发展迅速，方兴未艾。然而时至今日，很多农民朋友对基金仍然全无概念。那什么是基金呢？时教授请您来介绍一下。
专家：其实，基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。作为一种投资工具，它是把众多投资者的资金汇集起来，由基金托管人（银行等机构）托管，由专业的基金管理人管理和运用资金，通过投资于股票、债券、外汇等金融工具，实现投资收益和资本增值。
9.主持人：那相对于其他投资工具而言，基金都有哪些优点呢？
专家：相对于其他投资工具而言，基金有很多无可比拟的优点，具体说来表现在以下几个方面：
由于预期收益巨大，股票赢得了很多人的青睐，然而，对于普通农民朋友来说，股市的门槛无疑较高，没有一定的实力，即使入市也难以取得可观的成效。但是，投资基金就没有这方面的尴尬，因为基金的本质就是把众多投资者的小钱变成大钱。相对于股票投资的起步限制来说，投资基金可谓老少皆宜，有的基金甚至没有投资额的限制，农民朋友可以根据自己的资金情况，决定多买或少买。
同时，由于基金可以发挥专家理财和资金规模的优势，可以进入很多门槛较高的投资领域，再加上基金分红免税的优势，因此，基金收益水平相对较高。
此外，众所周知，买卖股票时必须支付给证券商一定的佣金，而且佣金的数额是随交易额的增大而递减的，而基金由于数额较大无疑能在股票买卖时取得规模效应。也就是说，投资基金往往能在大额证券交易买卖中获得优惠折扣。
有些人认为，投资基金就是投资股票。其实不然，最重要的原因就在于，投资者购买基金只是委托基金管理公司从事股票、债券等投资，而且为了保障投资者的利益，根据相关规定，投资基金都有一个为分散风险进行投资组合的原则，即将一定数量的资金按不同的比例分别投资于各种不同的有价证券，这样即使一只股票或几只股票下跌，也不会影响大局，更何况基金投资是一个长期的过程，今天的熊市就是明天牛市的起点。
必须承认，风险小不等于零风险，只不过由于基金实行组合投资，风险比农民朋友直接投资股票低。毫无疑问，如果基金投资的股票下跌，基金资产净值也会相应下降。此外，如果开放式基金出现巨额赎回或者暂停赎回时，农民朋友还将面临变现困难的风险。因此，农民朋友在投资基金时，应该做好充分的心理准备。
然而，相对于其他投资方式而言，投资基金的风险仅高于储蓄，而且其收益优于储蓄。因此，购买基金仍然不失为最佳的投资渠道，甚至可以考虑替代储蓄。
如前所述，基金募集的资金都是交由专业投资人才去操作的，而且国家对这一领域进行严格的监督，基金经理人也必须遵守相关的规定。也就是说，农民朋友投资基金，其实就是把资金交给基金经理去管理，省去了自己选择品种的麻烦。对于那些有条件投资但缺乏投资途径或相关技巧的农民朋友来说，投资基金无疑是一个理财的好途径。
10.主持人：相对于其他投资工具而言，基金具有投入小，效益大；组合投资、风险小；专家管理、省心省事三方面的优点。这么看来基金确实是比较稳妥的一种投资工具了。
专家：当然，基金也不是十全十美的。农民朋友投资基金的钱应该是三五年之内不会动用或者很长时间用不着的钱，这是因为基金的绩效需要中长期才会有显著的增长，对于定期定额的投资者来说尤其如此。因此，农民朋友投资基金时必须保证必要的生活周转金，以备不时之用。
11.主持人：那么要想赢得基金投资的收益最大化，农民朋友还应该注意哪些问题呢？
专家：要想赢得基金投资的收益最大化，农民朋友还应该掌握以下技巧。
（1）适时进出的投资技巧
所谓适时进出，就是要农民朋友根据市场行情变化，确定比较理想的时点，适时进出。简单来说，当预测行情看涨时，农民朋友就应该全力买进，反之则应该迅速撤出资金。
采取适时进出的投资技巧，没有特殊的章法，不如平均投资法那样分散风险、降低成本的好处。然而，由于国内证券市场涨跌较大，因此农民朋友做短线进出的机会很多。如果运用得当，无疑会有较好的投资收益。需要提醒的是，农民朋友在运用此技巧时，必须具备以下基础，即有一定的投资经验，能够对市场行情的变化做出比较准确的判断，并且具有较强的投资风险承受能力。因为准确预测高低点进出毕竟需要长期的经验积累，而且基金市场短期的、局部的起伏总是难以避免的，也是难以掌握的。
（2）定期定额的投资技巧
对于一些有固定收入的农民朋友来说，定期定额投资是一种非常好的投资理财技巧，它一方面可以使农民朋友运用较少的资金获得收益，另一方面又能帮助农民朋友强制性地把钱“存起来”。
定期定额的投资技巧其优势就在于一个“稳”字。也就是说，在投资数额不变的情况下，如果基金净值较低，那么就可以多买一些份额，反之可以买的份额就少些，这样一来无疑能够有效分散投资风险。当然，也并非每只基金都适合定期定额投资，这还需要农民朋友在运用时自己甄别。
（3）利息滚入本金的投资技巧
投资基金的收益主要来自三个方面，即利息、股利和资本增值。利息和股利是由基金经理公司分配给投资者的。每个基金收益分配方式是不同的。有些基金常将利息、现金股利、股票股利分配给投资者，有些基金则配息、配利很有弹性。因此农民朋友可选择把利息、股利和资本增值滚入本金，不领出来而换取额外的股份，达到资产不断积累的目的。这种额外股份的取得，无须再付佣金就可以为投资赚取利润。如果农民朋友着眼于长期投资，采用将利息滚入本金的技巧，不失为高效理财的好办法。
12.主持人：通过前面的介绍，我们可以得知，到目前为止，投资基金不失为一种最佳的投资方式，这也是很多人成为“基民”的重要原因。因此，农民朋友应该在掌握相关技巧的同时，选择一家值得信赖的基金经营公司，在长期的投资中获得稳定的回报。
13.主持人：在前面的节目时间里，时教授为听众朋友们介绍了基金的优点以及农民朋友在投资基金时应该掌握的技巧。
对于很多农民朋友来说，经商开店看似是一种比较合适的投资渠道，因为相对于许多领域来说，开店不仅不需要太多的专业知识，而且可供选择的余地很多。然而，事实证明，这并不是一件容易的事情，很多农民朋友贸然投资甚至会血本无归。
专家：如果有条件的话，农民朋友不妨尝试加盟特许经营。
很多农民朋友也许觉得特许经营离自己非常遥远，其实特许经营就在我们身边，比如众所周知的麦当劳就是特许经营企业中的佼佼者。正如麦当劳的经营模式一样，特许经营，是指特许经营权拥有者以合同约定的形式，允许被特许经营者有偿使用其名称、商标、专有技术、产品及运营管理经验等从事经营活动的商业经营模式。最近几年，加盟特许经营开始被越来越多的投资者所接受，而且相对于独自创业来说，特许经营者的成功率相对更高。专家指出，这主要是由于特许经营的诸多优势决定的。
14.主持人：那时教授就请您来介绍一下特许经营都有哪些优势呢？
专家：（1）享受现成的商誉和品牌
加盟商由于承袭了特许商的商誉，在开业阶段就拥有了良好的形象，使许多工作得以顺利开展。否则，借助于强大广告攻势来树立形象不仅是一大笔开支，而且效果也难以保证。
对于缺乏市场经验的投资者来说，面对激烈的市场竞争环境，往往处于劣势。而投资一家业绩良好且有实力的特许商，借助其品牌形象、管理模式以及其他支持系统，风险无疑会大大降低。
由于特许经营企业一般早已实现规模化，因此只要加盟就可分享规模效益，如采购规模效益、广告规模效益、经营规模效益、技术开发规模效益等。
加盟商可从特许商处获得多方面的支持，如培训、选择地址、资金融通、市场分析、统一广告、技术转让等。
特许经营成功发展的主要原因就是市场定位精准，这就使得企业能围绕目标市场进行营销策略组合，并能及时了解目标市场的变化，使企业的产品和服务走在时代前列。
15.主持人：那农民朋友在挑选特许经营商时应考虑哪些问题呢？
专家：挑选特许经营商时应考虑以下三点：
(1)了解特许经营企业的发展情况
投资之前，农民朋友应该了解特许企业的发展情况，主要包括以下内容：该特许企业的发展历史；该企业的商品和服务有无特色；其他加盟商的业绩如何；加盟趋势如何；企业地位和发展前景如何等。
(2)了解特许经营商可提供的支持和帮助
时下，特许企业如雨后春笋，各企业对加盟商的支持和帮助也各有千秋，农民朋友在投资之前，应该尽量了解特许经营商能够为加盟者提供哪些方面的支持和帮助，并与其他企业相比较，最终选择综合实力强的特许企业。一般来说，特许企业可为加盟者提供的支持应该包括以下内容：经营管理方面的专业知识和技能；货源供应；信息提供；资金帮助；人员培训；日常营业指导等。
(3)了解其他加盟店的状况
农民朋友在投资之前要亲自到其他加盟店去看一下，感受一下，了解特许经营商是否按合同规定办事；加盟店是否真正达到了预期收益；特许经营商是否在协助、指导、培训加盟店等方面尽心尽力；特许经营商发展加盟店是否严格；特许加盟商对加盟店是否一视同仁等。
好，听众朋友，又到了节目结束的时候了，感谢今天专家的精彩介绍，同时也感谢听众朋友您的收听！如果对节目有什么意见或建议，需要了解节目相关资料、收听更多的节目，与我们在线交流互动，您可以登录中国农村远程教育网、央广网，可以关注《乡村大讲堂》新浪微博，关注“中央农广校—乡村大讲堂”微信公众账号。同时欢迎您关注“中国新型职业农民”微信公众账号，了解更多培育新型职业农民的服务内容。我们的通讯地址是：北京市朝阳区麦子店街农业部北区24号楼，中央农业广播电视学校广播教育中心，邮政编码：100125，热线电话是：010-59196068转8008。欢迎您继续收听中国乡村之声的其他精彩内容！
